|
ÜRÜNLER
Bireysel Emeklilik Nedir?
Bireysel emeklilik sistemi, mutlu bir emeklilik dönemi için bugünden
birikim yapmanızı sağlayan, sosyal güvenlik sisteminin tamamlayıcısı ve
devlet tarafından vergi avantajıyla desteklenen bir sistemdir.
18
yaşını dolduran herkesin katılabileceği sistemden emekli olabilmeniz
için en az 10 yıl boyunca düzenli ödeme yapmanız ve 56 yaşınızı
doldurmanız yeterlidir. Emekli olduğunuzda birikimlerinizi ister toplu
para, ister aylık maaş olarak alabilirsiniz.
Gelecekteki
birikiminizin ihtiyaçlarınızı karşılayabilmesi için aylık gelirinizin
%10’unu bireysel emeklilik sistemine aktarmanızı tavsiye ederiz.
Emekliliğe hak kazandığınızda elde edeceğiniz birikim tutarı, sisteme
giriş yaşınız ve ödeme tutarınıza bağlı olarak değişkenlik gösterir.
Bireysel emeklilik sisteminin başka hiçbir yatırım aracında
bulunmayan vergi avantajı sayesinde, ödediğiniz katkı payının %35’e
kadar olan kısmını vergi indirimi olarak geri alabilirsiniz. Bunun için
tek yapmanız gereken, ödeme belgelerinizi düzenli olarak bordro
işlemlerinizi gerçekleştiren birim ya da serbest meslek sahibi iseniz
muhasebeciniz ile paylaşmanızdır.
Haklarınız Nelerdir?
Yılda 4 kez emeklilik planınızı, 6 kez de katkı payınızın fonlar
arasındaki dağılım oranları ve dağılım tutarlarını değiştirebilirsiniz.
Sistemden emekli olabilmeniz için 10 yıl düzenli ödeme yapmanız ve
56 yaşınızı doldurmanız yeterlidir.
Dilerseniz sahip olduğunuz
emeklilik planlarını birleştirebilirsiniz. (Bu hak ayrı şirketlerdeki
planlarınızı da kapsar.)
Emekliliğe hak kazanmadan önce dilediğiniz
anda sistemden ayrılabilirsiniz. Sistemden erken ayrılma durumunda
birikimlerinizden stopaj ve varsa giriş aidatı kesintileri yapılır.
Birikimlerinizi başka bir emeklilik şirketine aktarabilirsiniz. Bunun
için emeklilik sözleşmenizin yürürlük tarihinden itibaren en az 1 yıl
geçmelidir.
Dilediğiniz zaman emeklilik sözleşmenize katkıda
bulunmaya ara verebilirsiniz.
Emekliliğe hak kazandıktan sonra
tercihinize göre birikimlerinizi ister toplu para, ister aylık maaş ya
da bir kısmını toplu para, bir kısmını maaş olarak alabilirsiniz.
Vergi Avantajı Nedir?
Bireysel emeklilik sisteminin başka hiçbir yatırım aracında
bulunmayan vergi avantajı sayesinde, ödediğiniz katkı payının %35’e
kadar olan kısmını vergi indirimi olarak geri alabilirsiniz. Bireysel
emeklilik sistemine katkı payı öderken, birikimleriniz
değerlendirilirken ve sistemden ayrılırken ayrı ayrı vergi
avantajlarından yararlanırsınız.
Katkı Payı Ödemeleri
SırasındaÜcretli çalışansanız, ödediğiniz katkı paylarını, ödediğiniz
ayda elde ettiğiniz ücretin %10’unu ve yıllık olarak brüt asgari ücretin
yıllık tutarını aşmamak kaydıyla gelir vergisi matrahından
indirebilirsiniz.
Yıllık beyanname veriyorsanız, ödediğiniz katkı
payları toplamını, gelirinizin %10'unu ve brüt asgari ücretin yıllık
tutarını aşmamak şartıyla, gelirinizi elde ettiğiniz yılda ödemeniz
şartıyla, vergi matrahından indirebilirsiniz.
Birikimlerinizin
Değerlendirilmesi SırasındaEmeklilik yatırım fonları, kurumlar
vergisinden ve gelir vergisi kesintisinden (stopajından) muaftır.
Sistemden Ayrılma SırasındaSistemde 10 yıl düzenli ödeme yapıp, 56
yaşınızı tamamladığınızda emekliliğe hak kazanırsınız. Emekli
olduğunuzda, birikimlerinizin %25'i vergiden muaf tutulup kalanına %5
oranında (%3,75) stopaj uygulanır.
Sistemde 10 yıl kalır ancak 56
yaşınıza gelmeden ayrılırsanız, birikimlerinizin tamamı üzerine %10
oranında stopaj uygulanır.
Sistemden 10 yılınızı doldurmadan
ayrıldığınızda, birikimlerinize %15 oranında stopaj uygulanır.
Vergi
Avantajından Nasıl Yararlanılır?
Vergi avantajından yararlanmak için tarafınıza gönderilen ödeme
belgelerini, beyana tabi gelir vergisi mükellefi iseniz muhasebecinize,
ücretli çalışan iseniz çalıştığınız şirketin ilgili departmanına
iletmeniz yeterlidir.
Ödeme belgesi olarak; tahsilat makbuzu,
banka dekontu, ATM makbuzu, kredi kartı ekstresi, posta çeki, faks ve
e-posta yoluyla iletilen makbuzlar ve internet ortamında yapılan
ödemelere ilişkin olarak bilgisayardan alınan çıktılar kullanılabilir.
Fonlarınız Nasıl Yönetilir?Sistemin en önemli avantajlarından biri,
yatırımlarınız profesyonel ekipler tarafından yönetilirken, ödeyeceğiniz
katkı paylarının yatırıma yönlendirileceği fonları sizin
belirleyebiliyor olmanızdır.
Garanti Emeklilik olarak çeşitli
risk gruplarına yönelik yatırım araçları içeren 11 adet yatırım fonu
sunuyoruz. Bu fonlar Türkiye’nin ilk portföy yönetim şirketi olan
Garanti Portföy’ün uzman kadrosu tarafından yönetilir.
Yatırımlarınızda risk almayı seviyorsanız ve daha yüksek getiri
beklentisi içerisindeyseniz, size hisse senedi içeren fonları, daha az
risk ile uzun dönemde enflasyonun üzerinde reel kazanç elde etmeyi
tercih ediyorsanız devlet tahvili- hazine bonusu ağırlıklı fonları,
yabancı para cinsinden yatırım yapmak istiyorsanız döviz cinsinden
fonları öneriyoruz. Ayrıca faiz kazancı içermeyen farklı özellikte
emeklilik yatırım fonumuz da bulunmaktadır. Üstelik bu fonlardan
herhangi birini seçmek zorunda değilsiniz, fonlar arasında dilediğiniz
oranda dağılım yapabilirsiniz.
Yatırımlarınızı Garanti Emeklilik
İnternet Şubesi ve Garanti Bankası İnternet Şubesi kanalları ile anlık
olarak takip edebilir; benzer yatırım araçları ile
karşılaştırabilirsiniz
Nasıl Emekli Olursunuz?Bireysel
Emeklilik Sistemi’nden emekli olabilmek için en az 10 yıl sistemde
kalmanız ve 56 yaşını doldurmanız gerekir.
Emekliliğe hak
kazandığınızda birikiminizle ilgili farklı alternatifleriniz
bulunmaktadır:
Emeklilik Dönemini Erteleme
Programlı Geri
Ödeme
Toplu Para Olarak Alma (Emekliliğe hak kazandıktan sonra
aldığınız toplu para ile yıllık gelir sigortası da yaptırabilirsiniz)
Programlı Geri Ödeme, Bireysel Emeklilik Sistemi'nin içinde kalarak
belirlenecek program çerçevesinde birikimlerinizi geri alabileceğiniz
bir seçenektir.
Mutlu bir emeklilik dönemi için birikim
yaptığınız Bireysel Emeklilik Sistemi’nde emekliliğe hak kazandığınızda,
bu hakkınızdan Garanti Emeklilik’in esnek ve kapsamlı Emeklilik Gelir
Planı ile yararlanabilirsiniz.
Emeklilik Gelir Planı Emekliliğe
hak kazandığınızda, emekli olduktan sonra almak istediğiniz maaş
tutarını ve emeklilik maaşı almak istediğiniz süreyi seçebilirsiniz.
Tercihinize göre aylık veya 3'er aylık dönemlerde maaş alabilir;
isterseniz maaşınızı enflasyona endeksleyebilir, ara ödeme talep
edebilirsiniz. Emeklilik Gelir Planı'nı mutlu emeklilik yolunda çok
önemli bir adım olarak görüyoruz.
Emeklilik Gelir Planı’nda Sunulan
Geri Ödeme Seçenekleri Belirlenmiş Süre: Bu ödeme seçeneğinde emeklilik
maaşı alacağınız süreyi kendiniz belirleyebilirsiniz. Bu durumda,
birikiminizi belirlediğiniz süre boyunca istediğiniz seçenek kapsamında
geri alırsınız. Aldığınız ödeme tutarları yıllar itibarı ile fon
getirilerinize göre değişkenlik gösterebilir.
Belirlediğiniz süre
veya ödeme periyodunu değiştirmeniz durumunda ise yıllık maaş ödeme
tutarı tekrar hesaplanır.
Belirlenmiş süre geri ödeme
seçeneğinde, maaş tutarı üzerinden artış/azalış talep edebilirsiniz.
Belirlenmiş Maaş: Bu ödeme seçeneğinde almak istediğiniz emeklilik
maaş tutarını kendiniz belirleyebilirsiniz. Birikiminizi geri aldığınız
süre ise emeklilik fonlarınızın getirilerine göre değişkenlik
gösterebilir.
Sözleşme yıl dönümlerinizde, ödeme tutarı
sözleşmenizde belirlemiş olduğunuz artış endeksine göre yeniden
belirlenir. Aşağıdaki seçeneklerden birini seçebilir veya ödeme tutarı
üzerinden artış yapılmamasını tercih edebilirsiniz.
1. Tüketici
Fiyat Endeksi (TÜFE): Türkiye İstatistik Kurumu (TÜİK) tarafından her
yıl Aralık ayında açıklanan yıllık endeks artış oranıdır. Artış oranı
olarak TÜFE seçilmiş ise, yıllık maaş tutarı güncel TÜFE oranı kadar
artırılır.
2. Maaş Değişim Oranı (Sabit Oran): Sizin
belirleyeceğiniz yıllık artış/azalış oranıdır. Artış oranı olarak sabit
oran seçilmiş ise, yıllık maaş tutarı sizin tarafınızdan belirlenmiş
olan sabit oran kadar artırılır ya da azaltılır.
3. Ödemeler TÜFE
endeksi üzerine belirleyeceğiniz sabit bir artış veya azalış oranı ile
de değişebilir.
Artış oranı olarak TÜFE ile birlikte sabit oran
seçilmiş ise, yıllık maaş tutarı güncel TÜFE oranı ve katılımcı
tarafından belirlenmiş olan sabit oran toplamı kadar artırılır ya da
azaltılır.
Beklenen Ömür: Sözleşme başlangıç anında, katılımcının
yaşı ve cinsiyeti esas alınarak kullanılacak parametreler doğrultusunda
beklenen ömür süresi bulunur. Beklenen ömre ve ödeme periyoduna uygun
olarak maaş ödeme tutarları belirlenir.
Sözleşme yıl
dönümlerinizde fon getirilerinize, yaşınıza ve cinsiyetinize göre tespit
edilen beklenen ömür esas alınarak ödeme ve ara ödeme tekrar hesaplanır.
Beklenen ömür geri ödeme seçeneğinde maaş tutarı üzerinden
artış/azalış talep edilebilir.
Ara Ödeme Tutarı Geri ödeme
seçeneğinde maaş ödemeleri dışında ara ödemeler yapılmasını talep
edebilirsiniz. Belirleyeceğiniz ara ödemeler sözleşme süresi boyunca
olabileceği gibi, belirleyeceğiniz dönemlerde de yapılabilir.
Ödeme Dönemi ve Ödeme Aracı Bilgileri Maaşınızı alacağınız dönemi
tercihinize göre kendiniz belirleyebilirsiniz.
Maaş ödemelerinizi
aylık, üç aylık, altı aylık veya yıllık dönemlerde talep edebilirsiniz.
Ara ödemeler, yılda bir, iki, üç, dört veya altı kez yapılabilir.
Bireysel emeklilik sözleşmelerindeki ödemeler; bildirdiğiniz banka
hesabına yapılır. Yapılacak tüm ödemeler TL olarak iş günlerinde
yapılmaktadır. Geri ödemenizin tatil gününe denk gelmesi durumunda,
ilgili tarihi takip eden ilk iş günü işleme alınır.
Hakların
Kullanımı Birikimleriniz için yılda altı kez fon dağılımını değiştirme,
yılda dört kez de emeklilik gelir planını değiştirme hakkınız vardır.
Belirlenen maaş ödemesi ve ara ödeme dönemleri ile maaş ödemesi
tutarı ile ara ödeme tutarlarını (ödeme seçeneği değişikliği) yılda en
fazla iki kez değiştirebilirsiniz.
Ödeme tarihinizi değiştirebilme
hakkınız vardır. Bu durumda ödeme dönemi değişikliği hakkı kullanılmış
sayılır.
Ödeme gün ve ödeme aracı değişikliği yapıldığında, ödeme
dönemi değişikliği kullanılmış sayılmaz, bu nedenle hak kaybı olmaz.
Fon dağılımı ve plan değişikliği, maaş ödeme tutarı veya döneminin
değişikliğini gerektiriyorsa, bu hak kullanılmış sayılır.
Hakların
kullanımına esas olan süre, emeklilik gelir planına geçiş tarihi esas
alınarak belirlenir.
Sözleşme üzerinde endeks tipi değişikliği
yapılması veya artış katsayısının değiştirilmesi durumunda, maaş ödeme
tutarı değiştirilmiş olacağından bu hakkınız kullanılmış sayılır.
İstediğiniz zaman birikimlerinizi geri alabilirsiniz.
Vefat halinde
toplam birikim herhangi bir kesinti yapılmadan lehtarlara ödenir.
Emeklilik gelir planı sözleşmenizi başka bir şirkete veya başka bir
şirketteki yıllık gelir sigortasına aktarabilirsiniz. Aktarım için
sözleşme yürürlük tarihinden itibaren bir yıl geçmesi gerekir. Aktarım
birikimlerin tamamını kapsayacak şekilde yapılır.
Emeklilik Yatırım
Fonları
Sigorta Firmaları
Garanti Kredi Hesaplama
|
